Политика KYC

1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Назначение Политики

Настоящая Политика «Знай своего клиента» (далее — KYC-Политика) определяет порядок идентификации, верификации и мониторинга Пользователей онлайн-платформы Selector Casino (далее — Платформа), управляемой компанией Elsikora Group Limitada (далее — Оператор).

KYC-Политика является составной частью комплаенс-системы Оператора и применяется совместно с Пользовательским соглашением, Политикой конфиденциальности и AML/CTF Политикой.

1.2. Цели KYC-Политики

Основными целями настоящей Политики являются:

1.2.1. выполнение требований законодательства по ПОД/ФТ;
1.2.2. предотвращение мошенничества и злоупотреблений;
1.2.3. подтверждение личности и возраста Пользователей;
1.2.4. обеспечение целостности финансовых операций;
1.2.5. защита репутации и правовых интересов Оператора.

1.3. Принципы KYC

Оператор применяет следующие принципы:

• риск-ориентированный подход;
• пропорциональность проверок;
• достоверность и актуальность данных;
• непрерывность контроля;
• конфиденциальность и защита информации.

2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ ОСНОВА

KYC-Политика разработана с учётом требований:

• Директив (ЕС) 2015/849, 2018/843, 2018/1673 (AMLD4–6);
• Рекомендаций FATF;
• Регламента (ЕС) 2016/679 (GDPR);
• применимого национального законодательства юрисдикции регистрации Оператора;
• стандартов платёжных провайдеров и лицензирующих органов.

3. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
3.1. Общая модель верификации

Оператор применяет многоуровневую систему верификации, основанную на оценке риска и объёме финансовых операций Пользователя.

3.2. Базовая верификация — Уровень 1

Применяется при регистрации и включает:

3.2.1. подтверждение адреса электронной почты и/или номера телефона;
3.2.2. указание персональных данных (ФИО, дата рождения, страна проживания);
3.2.3. проверку возраста (18+ или иной применимый минимум).

Уровень 1 предоставляет ограниченный доступ к функциям Платформы.

3.3. Расширенная верификация — Уровень 2

Применяется при:

• первом выводе средств;
• достижении установленных лимитов;
• выявлении повышенных рисков.

Включает:

• загрузку удостоверения личности;
• селфи с документом;
• подтверждение адреса проживания.

3.4. Полная верификация — Уровень 3

Применяется при высоком уровне риска и включает:

3.4.1. подтверждение источника средств (Source of Funds);
3.4.2. подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth);
3.4.3. углублённую проверку транзакций;
3.4.4. утверждение комплаенс-офицером.

4. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
4.1. Удостоверение личности

Принимаются следующие документы:

• паспорт;
• национальное удостоверение личности;
• водительские права (при наличии фото и срока действия).

Требования:

• читаемость всех данных;
• видимые углы документа;
• действительный срок.

4.2. Подтверждение адреса

Допустимые документы:

• счёт за коммунальные услуги;
• банковская выписка;
• официальное письмо от государственного органа.

Документ должен быть выдан не ранее 3 месяцев до даты загрузки.

4.3. Подтверждение источника средств

Может включать:

• справки о доходах;
• банковские выписки;
• подтверждение выигрышей;
• договоры купли-продажи.

4.4. Подтверждение источника благосостояния

Запрашивается в исключительных случаях и может включать:

• налоговые декларации;
• документы о наследстве;
• отчёты о предпринимательской деятельности.

5. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. Автоматизированная проверка

Оператор использует автоматизированные системы для:

• проверки подлинности документов;
• распознавания лиц;
• выявления дубликатов и подмен.

5.2. Ручная проверка

При необходимости документы проверяются специалистами комплаенс-отдела.

5.3. Видео-верификация

Может применяться для подтверждения личности в режиме реального времени.

5.4. Биометрическая аутентификация

Используется в рамках допустимых технических и правовых возможностей.

6. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Триггеры

Верификация проводится:

• при регистрации;
• при первом выводе средств;
• при достижении кумулятивных лимитов;
• при изменении профиля риска;
• периодически в рамках повторной проверки.

6.2. Сроки обработки

6.2.1. Стандартная проверка — до 72 часов.
6.2.2. Усиленная проверка — до 10 рабочих дней.

7. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
7.1. Основания для отказа

Отказ возможен при:

• предоставлении недостоверных данных;
• использовании поддельных документов;
• отказе от предоставления информации;
• выявлении запрещённой юрисдикции.

7.2. Последствия отказа

В случае отказа Оператор вправе:

• заблокировать Аккаунт;
• отказать в выводе средств;
• аннулировать бонусы;
• уведомить компетентные органы при необходимости.

7.3. Процедура апелляции

Пользователь вправе обратиться в службу поддержки с запросом на пересмотр решения, предоставив дополнительные документы.

8. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА ДАННЫХ

8.1. Все данные обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности.
8.2. Срок хранения KYC-данных составляет не менее 5 лет после прекращения деловых отношений.
8.3. Применяются технические и организационные меры защиты информации.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Настоящая KYC-Политика подлежит регулярному пересмотру.
9.2. Несоблюдение требований влечёт ограничения доступа к Платформе.
9.3. Политика вступает в силу с момента публикации на Платформе Selector Casino.