1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Общие положения
Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — AML/CTF Политика) разработана и применяется компанией Elsikora Group Limitada (далее — Оператор) в целях предотвращения использования онлайн-платформы Selector Casino (далее — Платформа) для легализации доходов, полученных преступным путём, а также для финансирования террористической деятельности.
Политика является обязательной для исполнения всеми Пользователями Платформы, сотрудниками Оператора и аффилированными лицами и применяется совместно с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности.
1.2. Применимые нормативные акты
AML/CTF Политика основана, в частности, на следующих источниках:
- Директива (ЕС) 2015/849 (AMLD4);
- Директива (ЕС) 2018/843 (AMLD5);
- Директива (ЕС) 2018/1673 (AMLD6);
- Рекомендации FATF (Financial Action Task Force);
- Регламент (ЕС) 2016/679 (GDPR) — в части обработки персональных данных;
- применимое национальное законодательство юрисдикции регистрации Оператора.
2. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ AML/CTF
2.1. Основные цели
Основными целями настоящей Политики являются:
2.1.1. предотвращение использования Платформы для отмывания денежных средств;
2.1.2. выявление и пресечение подозрительных транзакций;
2.1.3. соблюдение регуляторных и лицензионных требований;
2.1.4. защита финансовой системы и репутации Оператора.
2.2. Ключевые принципы
AML/CTF-деятельность Оператора основывается на следующих принципах:
- риск-ориентированный подход;
- надлежащая проверка клиентов (CDD);
- постоянный мониторинг;
- документирование и подотчётность;
- пропорциональность мер.
3. ОЦЕНКА РИСКОВ
3.1. Риск-ориентированный подход
Оператор применяет риск-ориентированный подход в соответствии с рекомендациями FATF, предусматривающий идентификацию, анализ и минимизацию рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма.
3.2. Категоризация клиентов по уровням риска
Пользователи классифицируются по следующим уровням риска:
3.2.1. Низкий риск — стандартные игроки с прозрачной историей транзакций;
3.2.2. Средний риск — пользователи с повышенной активностью или нестандартными паттернами;
3.2.3. Высокий риск — клиенты из высокорисковых юрисдикций, PEP, лица с нетипичными финансовыми операциями.
3.3. Географические риски
Особое внимание уделяется Пользователям из стран:
- с недостаточными AML-режимами;
- находящихся под санкциями;
- включённых в списки FATF High-Risk Jurisdictions.
3.4. Продуктовые и транзакционные риски
Оцениваются:
- частота и объём депозитов;
- быстрые циклы депозит–вывод;
- использование анонимных платёжных инструментов;
- несоразмерность ставок и финансового профиля.
4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка (Standard Due Diligence)
Применяется к большинству Пользователей и включает:
- идентификацию личности;
- проверку возраста;
- верификацию контактных данных;
- анализ базовой транзакционной активности.
4.2. Упрощённая проверка (Simplified Due Diligence)
Может применяться в исключительных случаях при низком уровне риска и в пределах, разрешённых законом.
4.3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence)
Применяется при повышенных рисках и включает:
- углублённую проверку источника средств;
- анализ источника благосостояния;
- дополнительный мониторинг транзакций;
- утверждение комплаенс-офицером.
4.4. Постоянный мониторинг
Все Пользователи подлежат постоянному мониторингу на протяжении всего срока использования Платформы.
5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Пороговые значения
Оператор устанавливает внутренние пороговые значения для:
- единичных транзакций;
- совокупных операций за период;
- частоты депозитов и выводов.
5.2. Подозрительные паттерны
К подозрительным признакам относятся:
- дробление транзакций;
- несоответствие ставок игровому поведению;
- использование аккаунта как транзитного;
- резкие изменения финансовой активности.
5.3. Автоматизированные системы
Оператор использует автоматизированные AML-системы для:
- анализа транзакций в реальном времени;
- выявления аномалий;
- формирования отчётов о рисках.
6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
6.1. Индикаторы подозрительности
Индикаторами могут являться:
- отказ от предоставления документов;
- несоответствие данных;
- попытки обхода лимитов;
- злоупотребление платёжными методами.
6.2. Процедура эскалации
6.2.1. Подозрительная активность передаётся на рассмотрение AML-офицеру.
6.2.2. При необходимости Аккаунт временно блокируется.
6.3. Отчёты о подозрительной деятельности
Оператор формирует и направляет отчёты в компетентные органы в случаях, предусмотренных законом.
7. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
7.1. Документирование
Оператор ведёт записи:
- идентификационных данных;
- транзакций;
- отчётов AML-анализа;
- решений по подозрительным операциям.
7.2. Сроки хранения
Документация хранится не менее 5 лет с момента прекращения деловых отношений или совершения транзакции.
8. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
8.1. Программы обучения
Сотрудники Оператора проходят регулярное обучение по:
- AML/CTF требованиям;
- выявлению подозрительной активности;
- внутренним процедурам.
8.2. Периодичность и тестирование
Обучение проводится не реже одного раза в год с обязательной проверкой знаний.
9. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP
9.1. Санкционные списки
Пользователи проверяются по:
- санкционным спискам ЕС;
- спискам ООН;
- национальным санкционным перечням.
9.2. Политически значимые лица (PEP)
Клиенты, отнесённые к PEP, подлежат усиленной проверке и постоянному контролю.
10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
10.1. Настоящая Политика подлежит регулярному пересмотру.
10.2. Нарушение AML/CTF требований может повлечь:
- блокировку Аккаунта;
- отказ в выводе средств;
- уведомление регуляторных органов.
